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最高收益率飙至7.5% 银行理财全面反攻“宝宝”

来源:21世纪网-《21世纪经济报道》 作者:刘振盛

  本报理财数据分析员 刘振盛 上海报道

  如果投资者为防范未来的收益率下降风险,最近打算抛弃“宝宝”军团产品,转而配置期限较长的理财产品,不少银行正在推出的年化收益6.5%以上、期限1年左右的产品正是合适选择。

  21世纪经济报道统计,2014年4月30日在售的非结构性人民币理财产品中,预期收益率超6%的银行理财产品就有36款,有的甚至高达7%以上。在售理财产品的平均预期收益率为5.43%。而余额宝、微信理财通已经跌至5%的“生死关口”,两类产品的地位已经逆转。“弃短取长”也正是投资者眼下最佳选择。

  31天期预期年收益7%

  浦发正发行的个人专项理财2014年第176期同享盈添利计划,扣除相关信托费用后的预期投资收益率为7.55%,再扣除0.05%的银行托管费率、0.50%的销售手续费率,投资者最终可拿到7%的回报。

  这款产品的募集结束日为5月6日,预计最高募集规模3.05亿元,认购起点金额5万元,但期限较长,为736天。

  截至5月8日才停止募集的浦发银行“私银专属理财产品2014年第30期尊享盈添利计划”,投资者回报也达到7%,期限731天,认购门槛为30万元,最高募集规模1.21亿元。

  中小城商行正发行的产品中,同样有不少收益率颇高者。江苏太仓农商行的“天天向上61号”(0101期)人民币理财产品,5月4日停止募集,规模上限为1亿元,个人客户起点金额5万元,每人限额10万元。

  这款产品的理财期限仅有31天,但它预期年收益率却高达7%。太仓农商行表示,资金投向银行间同业存放、国内银行间债券市场上流通的国债、央行票据和信用等级在投资级(AA级)及以上企业债等金融投资工具。

  苏州银行最近发行一款理财产品的收益率也堪称惊艳。这款名为“金石榴嘉盈”2014年4月第3期理财产品,投资期限为364天,起点金额10万元,但它的预计年化收益率高达7.50%。

  苏州银行表示,除了货币市场工具、债券外,资金还投向信托计划(70%以内)、定向资产管理计划等。

  那么这些产品的高收益究竟从何而来,银行是否会亏本赚吆喝?以南京银行近日发行的聚富(1401期17)365天人民币理财产品(北京)为例,收益率分三个档次,10万元起点的为6.6%、30万元起点为6.8%、50万元达到7.0%。这三个档次对应的募集规模为0.8亿元、0.6亿元和0.6亿元。

  南京银行测算,在这款产品的投资工具范围中,银行间5年期企业债发行收益率里,公司评级为AA+可达6.70%、公司评级为AA-为7.10%、公司评级为AA的5年期中期票据达到7%。

  另外公司评级为A+,债券评级为A-1的1年期短期融资券发行收益率为7.15%;银行间1个月期的同业存款、回购和拆借利率均可达到6.5%。

  在售平均预期收益5.43%

  近些年来,银行固定收益类理财产品的收益率突破7%关口,主要在2013年明显发生过两回,分别是2013年6月末、12月末。

  21世纪经济报道统计发现,与2013年情形相比,2014年超过7%收益的银行理财呈现三大特点,首先是门槛高,2013年的产品认购起点多为5万元,而最近则在10万元、30万元和50万元较为普遍。

  其次2013年两次高收益理财,发生的背景都是市场流动性紧张,因此它们期限较短,多在1-3个月以内。而上述的理财产品期限基本都在1年、2年时间;再者,2013年的产品发行银行以股份行为主,最近则以中小城商行、农商行为主。

  事实上21世纪经济报道统计,自2014年以来,银行似乎更愿意用收益较高的长期限理财产品,来锁定投资者的资金。银率网数据也证明这点,在一季度,投资期限大于六个月的中长期理财产品占发行总量的比例为13.61%,环比上升16.56个百分点。

  投资期限在一年以上的人民币理财产品总计发行273款,占人民币理财产品发行总量的2.36%,环比上升60.59个百分点。

  相反,今年1月-2月,“宝宝”类货基产品攀登上收益率的高峰,譬如表现最好的货基产品7天年化收益率达7.51%,达到6%的比比皆是。当时1-3个月的理财产品平均收益率仅在5.54%。最近余额宝已经跌至5.0480%、微信理财通则是5.0270%,仅钱大掌柜仍能保持在5.776%。

  因此最近银行理财开始反攻“宝宝”们的阵地。银率网数据库统计,2014年4月30日在售的非结构性人民币理财产品共343款,其中预期收益率超6%的银行理财产品有36款,4月30日在售理财产品的平均预期收益率为5.43%。

  6%年化收益率可以排在货币基金A类份额的第4位,而5.43%的平均预期收益率则可以排在货基的第8位。

  究竟哪些银行的理财产品收益率更好?21世纪经济报道分析,从上周的统计数据看,城商行发行的理财产品平均预期收益率5.73%,排在第一。紧随其后的是股份制银行,平均在5.51%。农商行、国有大行分别在5.4%和5.14%。

it.sohu.com true 21世纪网-《21世纪经济报道》 http://it.sohu.com/20140505/n399143896.shtml report 2257 本报理财数据分析员刘振盛上海报道如果投资者为防范未来的收益率下降风险,最近打算抛弃“宝宝”军团产品,转而配置期限较长的理财产品,不少银行正在推出的年化收益6.5
(责任编辑:余瀚洋)

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