当网上购物已经逐渐成为一种普遍的消费模式时，对于很多的中国消费者来说，网上交易过程所衍生的安全问题也是他们格外关注的。

　　尽管安全电子交易(SET)协议被认为是迄今为止最完整、最权威的电子商务安全保障协议。但由于SET必须下载程序到计算机并进行复杂的激活程序，因此市场接受度不高。

　　新架构解放消费者

　　记者近日从Unisys大中华区金融事业群产品行销总监彭文华处了解到，目前3-D安全协议已成为新一代电子付账认证的标准架构。

　　3-D安全协议和SET协议的根本区别在于，3-D安全协议将从前的网上用卡环境做了调整，将原来的消费者需要下载的软件及繁琐的动作由发卡银行及商户来执行。由卡组织提供路由的转换，将安全的认证改由发卡行在消费的同时直接与消费者点对点的认证，因此，消费者可以方便、安全地在每一次消费时直接得到发卡银行的认证。

　　对于消费者来说，最大的好处就是保证安全性的同时，在操作上变得非常简单，不用再去为下载软件等繁琐的操作而烦恼。

　　“以前网上支付之所以推广比较困难，就是因为在SET协议中是把用户端假设成为非常聪明的，消费者使用起来比较复杂。”彭文华说，“新的3-D安全协议使消费者在网上支付时便捷程度得到提高，安全性上得到保证，这也将更好地推动网上支付的发展。”

　　全球使用程度

　　“国际上，维萨、万事达、JCB和美国运通都已经加入了这个新的3-D安全协议平台。”谈到全球的应用程度时，彭文华告诉记者，“而且从去年4月开始，国际上有关条例规定，如果发卡行没有加入这个新的安全协议平台，而商户已经加入的话，那么如果交易安全发生问题，发卡行需要承担这个责任。”

　　VISA还为自己的3-D安全协议卡做了专门的广告，在全球做推广，旨在更好地推广该卡和网上支付。

　　彭文华表示：“目前全世界已有超过9000家银行2.8亿张信用卡加入此种交易环境。”

　　中国相对落后

　　中国的银行业对认识还是比较少，银行使用比较少。据彭文华了解，只有招商银行已经使用了3-D安全协议平台。

　　目前，优利正在跟国内的两个客户来做沟通，估计到今年年底或者明年年初将会有更多的银行加入到这样一个更加安全的环境中来。

　　从投入和实施上来看，彭文华认为投入并不是非常大，实施的时间也不是很长。彭文华举例告诉记者，台湾一家银行实施该平台，从去年1月份开始启动，到去年4、5月份就陆续上线了。由此看来，技术上应该是完全没有问题。就费用上来看，银行的建设也就是大致在百万美元以下，几十万美元的金额。

　　彭文华还谈到，中国银联也没有开始使用新的3-D安全协议平台，与维萨、万事达同台竞技，银联卡要创造自己的品牌走向国际，推广更为安全的卡也是非常重要的。